信用卡使用技巧:有了不良记录怎么消除

经常使用信用卡的朋友，相信很多人都会有这样的烦恼，那就是信用卡刷太多了还不上，或者就是一不小心逾期了。而信用卡如果透支还不上，或者逾期还款，不仅会产生逾期费用，更重要的是会上征信，影响信用记录的。一旦征信黑了，再想申请信用卡或者贷款可就难了。

此外信用卡不良记录，一旦被上报央行征信系统，将会被保留5年。除了上报银行可以根据事实修改之外，其他任何人无权更改。也就是说，信用卡不良记录一旦形成了，将会被保留5年。

在此之间，除了应保证良好的用卡记录之外，千万不要盲目销卡，因为一旦你注销卡片，不良记录就将停留在这里，也就失去了用良好记录覆盖不良记录的机会。

信用卡使用注意事项

1.合理使用信用卡

信用卡要多刷多用，但一定要注意合理用卡，千万不要套现。套现很容易被银行列为风险客户，从而冻结信用卡。

2.安全用卡

信用卡要设置密码，签名+密码无疑是安全系数最高的。同时不要将信用卡借给他人使用，发现遗失后，要第一时间挂失，冻结卡片，以免被人盗用。

3.保管好个人身份证

个人身份证资料、工作证明等相关材料一定要妥善保管，以免被不法分子盗用，用于申请信用卡。一旦冒名信用卡被人透支不还，你就将背上债务，甚至是上银行黑名单。

4.电话号码、住址变更及时通知银行

出现这类个人信息变更，一定要主动、及时联系银行，以免因此导致收不到银行账单或还款通知，造成逾期还款，形成不良记录。

5.按时还款

在最后还款日的前几日，通过银行APP、支付宝、微信等渠道进行还款，尽量比账单金额多还个几块、10块的，以免造成逾期。

如果不幸逾期了，切记不要注销信用卡，而是应根据逾期时间、逾期原因对症下药：

1）短暂逾期(逾期几天)

如果只是短暂的逾期，首先应及时还款，并联系银行说明逾期原因。如果银行还未将逾期记录上报央行征信记录，这时只要态度好点跟银行谈一谈，一般就不会上报了。

2）短时间逾期

如果运气不太好，银行已经将逾期记录上报央行征信系统了。这时作为持卡人，在及时还清欠款后，可以同银行好好沟通一下，说明逾期原因。表示自己确实是忘记还款了或者是其他非主观原因导致逾期，可以要求银行出具一份非恶意逾期证明。只要拿到非恶意逾期证明，以后申请贷款或信用卡，可出示该证明，通过几率也会大大提高。

3）逾期时间比较长

如果逾期时间比较长了，没能赶在银行上报央行之前，也没拿到非恶意逾期证明的话，就只有先还清欠款，并在随后两年里保证按时还款，这样新形成的良好还款记录，就会逐渐覆盖原来的不良记录。银行、小贷公司一般是看最近两年的信用记录。当然如果是房贷、车贷，则是看最近5年的征信记录。不过征信记录只会保留5年，也就是5年后该笔不良记录将自动消