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米还干货 | 如何办理一张适合你的信用卡?

发表时间:2018-12-09 21:02

按用途办卡是重中之重

所谓的“按需”,可以根据自己的消费习惯、工作状况或日常生活来决定,比如:


刚毕业的小白领、年满18周岁的大学生(有正规实习合同也可申请年满18周岁的大学生日常取现需求高,且个人经济能力不高,可以申办专用的招行YOUNG卡或者交行Y-power卡;


喜欢网购的小伙伴可以办一张淘宝信用卡,好处就是刷卡之后的积分可以用在专属网站上兑换礼品,或者直接使用积分进行淘宝购物,可以考虑中信淘宝联名卡、中银淘宝信用卡;


经常出差或旅游的人,适合拥有一张航空公司的联名卡,不但订机票有优惠,各种积分自动转航空旅程。如果每次都刷机票,一年下来的旅程往往可以支持一次国内往返旅游地的优惠;


经常逛超市的小伙伴,建议看看口碑非常好的交通银行沃尔玛卡或选择中信家乐福卡;


假如你希望积分使用灵活些,积分制度可以有些自主性,可以考虑广发DIY卡;


喜欢玩游戏的小伙伴可以考虑办一张光大银行推出的联名信用卡;


辣妈一族选择亲子类农行漂亮妈妈卡;


有车一族可以考虑办一张车主卡或中石油联名卡之类的;


等等等等。

办卡银行和额度

目前各大银行的信用卡种类不尽相同,而每个卡种的功能却有所区分,具体的可以分为4大类:


普卡:低级别,审批较为随意,授信额度一般在3000-10000元人民币,年费可以通过刷卡减免,卡片色彩艳丽,一般人最初申请的信用卡都是普卡。


金卡:授信额度高于普卡,审核较为严格,需提供收入证明和良好的信用记录,额度在1W-5W,年费大多通过刷卡减免。卡片色调以金黄色为主,禁止使用白金色及黑色。


白金卡(钻石卡):提供更高端的服务,审核很严格,额度在3W-50W,年费原则上不予减免,卡片为金属性白金色,一般带有字母P或Platinum。


无限卡(世界卡):是信用卡中等级较高的卡片,无刷卡额度控制,不接受申请,仅可由发卡行邀请1%的顶级客户办理,有VISA或World.卡片一般带有金属光色的黑色,也叫“黑金卡”。

不同卡有不同的权益

积分的价值

信用卡积分的价值大家应该很清楚,但是各个银行积分的用途也是不一样。例如:广发携程卡,是消费2元=1携程积分;招行是消费20元=1招行积分;所以这里不能单单以兑换积分多少为参考标准,而是积分所兑换的商品对自己的用途,广发积分换里程或者接机等,招行换代金券等等。办卡的积分能够兑换你经常需要的服务,积分的价值才最高。


免息期的长短

其实这点不算太重要,不过能办免息期尽量长的,自然也是好的。很多卡是说最长免息50天,现在还有很多是说56天的,那其他条件都一样的情况下,就办56天的。


免年费需求

大部分朋友都不喜欢银行收年费,可以选择银行的一些公益卡,或者是刷卡消费累计额度到达多少免年费,或者刷卡累计频次到多少免年费的信用卡。

一些有用的小经验

  • 有不少小伙伴喜欢方便,会选择在网上申请办理的,其实这一办理渠道的成功率是比较低的;相反,银行更倾向于和你面对面办理:选择去柜台或者叫业务上门给你办。比如说招行,可以通过已有招行信用卡的朋友在APP上给你推荐(双方申办成功后都可以得到1000积分/礼物),并约定业务上门办理的时间、地点。建议大家填写公司地址,这样的好处是:1、有本行客户的推荐,多一份信用保障;2、可以证明你有固定的工作。通过率就更高一些了。


  • 普通人首次办理最好避开“四大银行”。四大银行是指农、公、商、建四大国有银行。它们实力雄厚、不愁客户,所以审核比较苛刻,批下来的额度也相对较低。条件没那么好的可以选择广发银行和交通银行的卡,这两家银行的申请通过率很高,批下来的额度也相对不会那么小气。


  • 批卡速度快、申请条件放宽的银行有:中信、浦发、招行(招行各种都便利,就是积分太坑)、交行、广发,这些银行网络申卡批卡速度较快,申请条件相比其他国有银行略放宽一些。


  • 寄卡地址建议填写单位地址,进一步证明自己有固定工作。


  • 对于“三无白户”,即没有固定工资、没有自有房产、没有车从没办理过信用卡的小伙伴,填写资料的时候其实也有一些小技巧,这里不方便说,有需要可以私聊。


递交申请表后,就坐等银行给你派送快递就可以了。因银行的受理时间不同,一般10-20个工作日就会开始派送,当然前提是可以通过。


提醒一下,第一张信用卡额度不必过高,够用就行,过高的额度万一被盗刷,反而让自己有更大的经济损失。等自己上手,日后再办理更高额度的或者申请提额会更合适。


了解并善用信用卡,对我本人来说的确有益。但一味透支,最终沦为卡奴的人也不少?所以甲之蜜糖,乙之砒霜。你需要的才是最好的,用不上的优惠全是浮云。



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